Габитал. Часть 7. Кредит
Кредит – это получение определенной суммы денег под процент на приобретение конкретного товара либо услуги.
Автор — Тимур Богданов.
Развернуть1
–
Кредит – это получение определенной суммы денег под процент на приобретение конкретного товара либо услуги.
Автор — Тимур Богданов.
Экономика, как сложная адаптивная система, демонстрирует множество примеров самоорганизации и эмерджентных свойств, которые возникают из взаимодействия множества элементов без внешнего централизованного управления. Самоорганизация проявляется в том, как рыночные механизмы устанавливают равновесные цены, распределяют ресурсы и стимулируют инновации. Каждый участник экономической системы, принимая решения на основе локальной информации, вносит вклад в формирование глобальных макроэкономических процессов. Например, динамика фондового рынка является результатом совокупного действия миллионов участников, принимающих решения о покупке и продаже акций, что приводит к эмерджентному явлению общей рыночной тенденции.
Эмерджентные свойства экономики включают такие явления, как формирование отраслевых кластеров, которые способствуют инновациям и экономическому росту. Примером может служить Кремниевая долина, где плотная сеть технологических компаний, исследовательских институтов и инвесторов создала уникальную экосистему, устойчивую к внешним изменениям. Эта самоорганизация основана на положительных обратных связях, таких как доступ к талантам и капиталу, что усиливает конкурентные преимущества региона.
Самоорганизация позволяет экономике адаптироваться к изменяющимся условиям, будь то технологические инновации, изменения в политике или природные катаклизмы. Эмерджентные свойства обеспечивают устойчивость системы, создавая механизмы, которые помогают минимизировать негативные эффекты кризисов. Важно отметить, что, несмотря на способность к адаптации, такие системы остаются уязвимыми к шокам, которые нарушают критические обратные связи. Например, глобальный финансовый кризис 2008 года показал, как взаимодействие между банковскими институтами может привести к неожиданным системным сбоям.
Изучение самоорганизации и эмерджентных свойств в экономике позволяет лучше понять, как системы управляют сложностью, создают устойчивые структуры и адаптируются к постоянным изменениям.
--
Предыдущий пост: Экономические системы как сложные адаптивные структуры
Продолжение: Универсальные закономерности эволюции экономических систем
Этот входит в Часть 10. Общие законы экономической эволюции
Попытка выявить универсальные законы, управляющие развитием и вымиранием экономических систем. Роль самоорганизации и эмерджентных свойств.
Серия Происхождение экономических систем путём естественного отбора
Кто интересуется развитием общественно-экономических формаций, подписывайтесь!
Средства производства — это совокупность орудий труда и средств труда.
Собственность на средства производства — это капитал (выраженный в денежном или ином эквиваленте) за который можно приобрести средства производства.
Автор — Тимур Богданов.
Монопсония — ситуация на рынке, когда имеется только один покупатель и множество продавцов.
Время работника - это тоже товар, а работовзятель является покупателем этого товара.
Автор — Тимур Богданов.
Экономические системы представляют собой сложные адаптивные структуры, которые формируются из взаимодействий множества элементов: индивиды, предприятия и государства. Эти элементы находятся в постоянном взаимодействии, обмениваясь ресурсами, информацией и товарами. Как и в природных экосистемах, экономические системы характеризуются нелинейностью, динамичностью и способностью к самоорганизации. Воздействие внешних факторов, таких как технологические изменения, природные катаклизмы или политические события, может приводить к глубоким трансформациям, однако сама система сохраняет способность адаптироваться к новым условиям.
Ключевым свойством экономических систем является наличие обратных связей. Положительные обратные связи могут ускорять экономический рост, как, например, эффект масштаба в производстве, тогда как отрицательные обратные связи помогают стабилизировать систему, ограничивая чрезмерный рост или потребление. Это позволяет системе избегать хаотических состояний и поддерживать относительное равновесие, несмотря на постоянные колебания в ее параметрах.
Примером сложной адаптивной структуры в экономике является мировой рынок, где миллиарды транзакций ежедневно связывают миллионы участников.
В экономических системах важную роль играет принцип конкуренции, который стимулирует инновации и способствует перераспределению ресурсов в наиболее эффективные сектора. Однако конкуренция может также вызывать нестабильность, особенно в условиях глобализации, когда экономические шоки в одной части мира быстро распространяются на другие регионы. Эволюция таких систем демонстрирует, что их устойчивость зависит от способности к балансу между конкуренцией и кооперацией, а также от гибкости в адаптации к новым вызовам.
--
Предыдущий пост: Будущее экономической устойчивости в условиях глобализации
Продолжение: Роль самоорганизации и эмерджентных свойств в развитии экономики
Этот начинает Часть 10. Общие законы экономической эволюции
Попытка выявить универсальные законы, управляющие развитием и вымиранием экономических систем. Роль самоорганизации и эмерджентных свойств.
Серия Происхождение экономических систем путём естественного отбора
Кто интересуется развитием общественно-экономических формаций, подписывайтесь!
Также отъем прибавочной стоимости обуславливается рисками, которые якобы несет предприниматель. На деле же любые ошибки руководства можно смягчить подушкой из собственных сотрудников (уволив их, чтобы сократить убытки). Таким образом на деле риски за неправильные решения руководства возлагаются на рядовых сотрудников.
Автор — Тимур Богданов.
Прибавочная стоимость —это стоимость, создаваемая неоплаченным трудом наёмного рабочего сверх стоимости его рабочей силы и безвозмездно присваиваемая капиталистом. Оправдывается наличием у капиталиста собственности на средства производства, и контролируется исключительно им.
Автор — Тимур Богданов.
Монополия — это исключительное право человека, компании или государства на производство или на продажу чего либо.
Автор — Тимур Богданов.
Инфляция — это устойчивый рост общего уровня цен на товары и услуги. Практика показывает, что даже повышение заработной платы может не успевать за ростом цен.
Автор — Тимур Богданов.
Экономическая устойчивость в условиях глобализации требует комплексного подхода к интеграции экономических, экологических и социальных факторов. Глобализация стимулирует экономический рост, но одновременно усиливает риски неравенства, перегрузки экосистем и уязвимости локальных экономик перед внешними шоками. Для обеспечения устойчивости необходимо переосмысление экономических моделей с учётом ограничений природных ресурсов и глобальных экологических вызовов.
Одним из ключевых направлений является переход к циркулярной экономике, где отходы рассматриваются как ценный ресурс. Это требует изменений в производственных процессах, инвестиций в перерабатывающие технологии и переосмысления цепочек поставок. Например, внедрение замкнутых циклов в промышленности позволяет не только минимизировать отходы, но и снизить зависимость от добычи первичных материалов, обеспечивая устойчивость к рыночным колебаниям цен на сырьё.
Цифровизация также становится важным фактором экономической устойчивости. Использование искусственного интеллекта и больших данных позволяет прогнозировать экономические тенденции, улучшать управление рисками и повышать эффективность использования ресурсов. Например, цифровые платформы могут оптимизировать логистику, снижая углеродный след международной торговли, и поддерживать более прозрачное распределение ресурсов в глобальных цепочках поставок.
Интеграция устойчивого развития в международные торговые соглашения становится важным аспектом глобального регулирования. Условия, связанные с сокращением выбросов, сохранением биоразнообразия и соблюдением прав человека, постепенно входят в соглашения между странами и экономическими блоками. Это позволяет снизить экологические и социальные издержки глобализации, стимулируя ответственные практики среди транснациональных корпораций.
Научные исследования показывают, что устойчивость экономик также связана с диверсификацией источников дохода и внедрением механизмов социальной защиты. Например, страны с высокими уровнями социальных инвестиций демонстрируют большую устойчивость к экономическим кризисам и меньшую степень социального напряжения. Развитие таких инициатив, как универсальный базовый доход, становится частью глобальной дискуссии о создании более инклюзивных экономических систем.
Энергетический переход и внедрение возобновляемых источников энергии играют важную роль в обеспечении долгосрочной устойчивости. Отказ от углеродноёмких технологий снижает уязвимость экономик перед изменениями на мировых энергетических рынках и смягчает последствия климатических изменений. Инвестиции в солнечную и ветровую энергию, гидроэнергетику и другие возобновляемые источники становятся драйверами роста для многих регионов мира, включая развивающиеся страны.
Будущее устойчивости глобальной экономики зависит от способности интегрировать инновационные подходы, учитывать глобальные экологические вызовы и обеспечивать справедливое распределение благ между всеми участниками мирового сообщества. Только комплексные и согласованные действия на международном уровне смогут обеспечить долгосрочную устойчивость в условиях глобализации.
--
Продолжение: Экономические системы как сложные адаптивные структуры
Этот завершает Часть 9. Экономическая адаптация и устойчивость
Как экономические системы адаптируются к меняющимся условиям. Теория устойчивого развития, экологии и зелёной экономики как примеры современной адаптации.
Следующая Часть 10. Общие законы экономической эволюции
Попытка выявить универсальные законы, управляющие развитием и вымиранием экономических систем. Роль самоорганизации и эмерджентных свойств.
Серия Происхождение экономических систем путём естественного отбора
Кто интересуется развитием общественно-экономических формаций, подписывайтесь!
Переход к экологически ориентированным моделям развития требует комплексного подхода, включающего изменения в политике, технологиях и сознании общества. Одним из ключевых факторов является создание законодательной базы, стимулирующей устойчивое развитие. Многие страны внедряют экологические налоги и системы торговых квот на выбросы, которые направлены на сокращение загрязнений и поддержку экологически чистых технологий. Например, Европейский союз успешно применяет систему торговли квотами на углерод, что позволяет снизить выбросы парниковых газов в ключевых отраслях промышленности, одновременно генерируя средства для финансирования экологических программ.
Не менее важным аспектом является развитие технологий, способствующих снижению воздействия на окружающую среду. Внедрение возобновляемых источников энергии, таких как солнечная и ветровая энергия, позволяет сократить зависимость от ископаемого топлива. Энергетический переход требует значительных инвестиций, но в долгосрочной перспективе обеспечивает экономию за счёт снижения затрат на топливо и минимизации экологических рисков. Также важны технологии переработки отходов и разработки в области циркулярной экономики, которые помогают уменьшить нагрузку на экосистемы за счёт сокращения использования сырьевых ресурсов.
Переход к экологически ориентированным моделям предполагает трансформацию экономических структур. Это означает постепенное сокращение инвестиций в углеродноёмкие отрасли и перераспределение капитала в пользу экологически устойчивых проектов. Финансовые рынки играют в этом процессе значительную роль. Например, зелёные облигации становятся всё более популярным инструментом, позволяющим привлекать средства на проекты, связанные с возобновляемыми источниками энергии, устойчивой инфраструктурой и защитой биоразнообразия.
Системы управления ресурсами также требуют серьёзных изменений. Эффективное использование воды, почв и лесных массивов становится критически важным для поддержания баланса в экосистемах. Это достигается через внедрение цифровых технологий, таких как искусственный интеллект и анализ больших данных, которые позволяют оптимизировать использование природных ресурсов. Например, умные системы управления сельским хозяйством помогают сократить потребление воды и удобрений, одновременно увеличивая урожайность.
Общественное участие является важным элементом в переходе к экологически ориентированным моделям. Повышение осведомлённости населения об экологических проблемах способствует формированию спроса на устойчивые товары и услуги. Образовательные программы и инициативы по продвижению экологического образа жизни играют ключевую роль в изменении потребительских привычек. Экологизация экономики требует согласованных действий на всех уровнях – от глобальных соглашений до локальных инициатив, обеспечивая гармоничное сосуществование экономики и природы.
--
Предыдущий пост: Угрозы и возможности для развивающихся экономик
Продолжение: Будущее экономической устойчивости в условиях глобализации
Этот пост входит в Часть 9. Экономическая адаптация и устойчивость
Как экономические системы адаптируются к меняющимся условиям. Теория устойчивого развития, экологии и зелёной экономики как примеры современной адаптации.
Серия Происхождение экономических систем путём естественного отбора
Кто интересуется развитием общественно-экономических формаций, подписывайтесь!
Развивающиеся экономики сталкиваются с уникальным сочетанием угроз и возможностей в условиях глобальных экономических изменений. С одной стороны, ускоренная цифровизация и технологический прогресс предоставляют новые инструменты для роста и модернизации традиционных отраслей. Благодаря доступу к информационным технологиям развивающиеся страны могут интегрироваться в глобальные цепочки поставок, развивать экспорт услуг и повышать производительность в аграрных и промышленных секторах. Например, расширение доступа к мобильным технологиям позволяет малым предпринимателям участвовать в международной торговле, сокращая барьеры входа на рынки. Однако этот процесс требует значительных инвестиций в инфраструктуру и обучение, что может быть сложной задачей для экономик с ограниченными бюджетами.
С другой стороны, глобальные изменения создают серьёзные вызовы. Экологические кризисы, такие как изменение климата, непропорционально сильно сказываются на развивающихся странах. Ухудшение состояния почв, снижение водных ресурсов и рост частоты природных катастроф подрывают сельскохозяйственное производство, на котором часто основываются местные экономики. Например, регионы, зависимые от экспорта сельскохозяйственной продукции, сталкиваются с уменьшением урожайности и, как следствие, с сокращением доходов. В то же время международные обязательства по сокращению выбросов парниковых газов требуют значительных затрат на внедрение зелёных технологий, что может стать дополнительным экономическим бременем.
Глобализация усиливает конкуренцию, особенно в производственном секторе. Развивающиеся страны, полагающиеся на дешёвую рабочую силу как ключевое конкурентное преимущество, сталкиваются с вызовом со стороны автоматизации. Использование роботов и других технологий в странах с развитой экономикой снижает их зависимость от офшорного производства, что угрожает традиционным экспортным секторам в развивающихся экономиках. Вместе с тем, новые возможности открываются в сфере цифровых услуг и аутсорсинга. Такие страны, как Индия и Филиппины, демонстрируют успех в создании рабочих мест благодаря увеличению спроса на услуги в области информационных технологий и дистанционной поддержки.
Торговая политика развитых стран также может играть двойственную роль. С одной стороны, преференциальные торговые соглашения предоставляют развивающимся экономикам доступ к крупным рынкам. С другой стороны, протекционистские меры, такие как повышение тарифов или ограничение доступа к технологиям, могут затруднить экономический рост. Важным фактором становится необходимость адаптации к новым условиям, включая диверсификацию экономики, развитие человеческого капитала и укрепление институтов. Для развивающихся стран будущее определяется их способностью одновременно использовать возможности технологического прогресса и справляться с угрозами глобальных экономических изменений.
--
Предыдущий пост: Неравенство в условиях экономических изменений
Продолжение: Регулирование и переход к экологически ориентированным моделям развития
Этот пост входит в Часть 9. Экономическая адаптация и устойчивость
Как экономические системы адаптируются к меняющимся условиям. Теория устойчивого развития, экологии и зелёной экономики как примеры современной адаптации.
Серия Происхождение экономических систем путём естественного отбора
Кто интересуется развитием общественно-экономических формаций, подписывайтесь!
Неравенство в условиях экономических изменений становится одной из ключевых проблем современной глобальной экономики. Ускорение технологического прогресса, внедрение цифровых технологий и переход к более экологически устойчивым моделям хозяйствования порождают новые формы экономического расслоения. Одним из наиболее ярких примеров является разрыв между странами с высоким и низким уровнем дохода. По данным Всемирного банка, доля глобального ВВП, генерируемая странами с низким уровнем дохода, остаётся незначительной, несмотря на их демографический потенциал. В то же время развитые страны продолжают наращивать своё технологическое и экономическое преимущество, благодаря инновациям и доступу к капиталу.
Внутри стран неравенство также усиливается под воздействием автоматизации и цифровизации. Высококвалифицированные специалисты в области информационных технологий, инженерии и науки получают всё большую долю общего дохода, тогда как работники, занятые в традиционных секторах экономики, сталкиваются с риском потери рабочих мест. Этот процесс приводит к росту поляризации доходов и уменьшению доли среднего класса, что подтверждают исследования Международного валютного фонда. Например, автоматизация в производственном секторе, обеспечивая снижение издержек, одновременно вытесняет значительную часть низкоквалифицированной рабочей силы, особенно в странах с традиционной промышленной ориентацией.
Экологические изменения, связанные с переходом к зелёной экономике, также влияют на неравенство. Страны, экономика которых зависит от экспорта ископаемого топлива, сталкиваются с риском потери значительных доходов, тогда как государства, инвестирующие в возобновляемую энергетику и экологические технологии, получают новые возможности для роста. Это особенно заметно на примере стран Ближнего Востока, где зависимость от нефти ограничивает диверсификацию экономики, тогда как государства Европы и Азии активно развивают экспорт технологий для зелёного перехода.
На региональном уровне изменения в климате усугубляют экономическое неравенство. Засухи, наводнения и экстремальные погодные явления непропорционально сильно бьют по бедным регионам, где инфраструктура недостаточно развита для эффективного реагирования на кризисы. Для решения этой проблемы необходимы комплексные меры, включая перераспределение ресурсов через механизмы климатического финансирования и поддержку адаптационных программ. Экономические изменения усиливают уже существующие формы неравенства, требуя продуманных стратегий для их смягчения на глобальном, национальном и региональном уровнях.
--
Предыдущий пост: Зелёная экономика и её влияние на международные рынки
Продолжение: Угрозы и возможности для развивающихся экономик
Этот пост входит в Часть 9. Экономическая адаптация и устойчивость
Как экономические системы адаптируются к меняющимся условиям. Теория устойчивого развития, экологии и зелёной экономики как примеры современной адаптации.
Серия Происхождение экономических систем путём естественного отбора
Кто интересуется развитием общественно-экономических формаций, подписывайтесь!
Зелёная экономика, ориентированная на устойчивое развитие, становится ключевым фактором трансформации международных рынков. Этот подход направлен на снижение углеродного следа, использование возобновляемых источников энергии и внедрение экологически чистых технологий, что неизбежно влияет на динамику мировой торговли. Одним из ключевых аспектов является растущая роль экологических стандартов, которые становятся частью глобальных соглашений и требований. Например, страны Европейского союза активно продвигают механизм трансграничного углеродного регулирования (CBAM – Carbon Border Adjustment Mechanism), который накладывает дополнительные пошлины на импорт товаров с высоким углеродным следом. Это стимулирует производителей в странах-партнёрах переходить на более экологичные технологии, чтобы сохранить конкурентоспособность на рынке ЕС.
Одновременно зелёная экономика открывает новые ниши для торговли, включая рынки возобновляемой энергии, электромобилей и переработки отходов. Для сравнения, по данным Международного энергетического агентства, объём инвестиций в возобновляемую энергетику в 2023 году превысил 1,7 триллиона долларов, что составило более половины всех вложений в энергетику. Эта тенденция оказывает мультипликативный эффект, стимулируя развитие сопутствующих отраслей, таких как производство литий-ионных батарей и строительство инфраструктуры для зарядных станций.
Влияние зелёной экономики также проявляется в перераспределении потоков международной торговли. Экономики, ориентированные на ископаемые ресурсы, сталкиваются с рисками снижения экспортных доходов из-за сокращения спроса на уголь, нефть и газ. В то же время страны, которые активно развивают возобновляемую энергетику, получают преимущества в виде экспорта технологий и оборудования. Например, Китай занимает лидирующие позиции в производстве солнечных панелей и ветрогенераторов, экспортируя их по всему миру.
Однако переход к зелёной экономике сопряжён с вызовами. Для развивающихся стран высокие затраты на внедрение экологичных технологий могут создавать барьеры для участия в международной торговле. Это усиливает необходимость международного сотрудничества, направленного на финансирование зелёного перехода через механизмы климатического финансирования и трансфер технологий. Зелёная экономика трансформирует глобальные рынки, создавая новые возможности и формируя вызовы, требующие коллективных усилий для достижения устойчивого будущего.
--
Предыдущий пост: Цифровизация мировой торговли: возможности и ограничения
Продолжение: Неравенство в условиях экономических изменений
Этот пост входит в Часть 9. Экономическая адаптация и устойчивость
Как экономические системы адаптируются к меняющимся условиям. Теория устойчивого развития, экологии и зелёной экономики как примеры современной адаптации.
Серия Происхождение экономических систем путём естественного отбора
Кто интересуется развитием общественно-экономических формаций, подписывайтесь!
Цифровизация мировой торговли радикально изменяет способ взаимодействия стран, компаний и потребителей на глобальных рынках. Технологические инновации, такие как электронные торговые платформы, блокчейн, искусственный интеллект и автоматизация процессов, создают новые возможности для снижения транзакционных издержек, ускорения операций и повышения прозрачности. В то же время эти технологии создают барьеры для государств и компаний, не успевающих адаптироваться к новым реалиям.
Одним из ключевых аспектов цифровизации становится расширение электронных торговых платформ, позволяющих малым и средним предприятиям (МСП) выходить на международные рынки [1]. Платформы и маркетплейсы, такие как Alibaba, Amazon, Ozon и Wildberries, предоставляют доступ к миллионам клиентов, снижая необходимость в сложной логистике и дорогостоящих маркетинговых кампаниях. Это способствует росту экспорта товаров и услуг, особенно из развивающихся стран, где цифровизация может служить инструментом экономического подъема.
Блокчейн-технологии играют важную роль в оптимизации цепочек поставок. Использование децентрализованных реестров для отслеживания движения товаров повышает прозрачность и снижает вероятность мошенничества. Компании могут с большей точностью оценивать происхождение товаров и их соответствие стандартам качества, что особенно важно в таких отраслях, как пищевая промышленность и фармацевтика. Искусственный интеллект позволяет анализировать большие объемы данных для прогнозирования спроса и оптимизации логистики, что ведет к снижению издержек и более точному управлению запасами.
Однако цифровизация мировой торговли также сопровождается серьезными вызовами. Во-первых, сохраняется значительный цифровой разрыв между развитыми и развивающимися странами [4]. Ограниченный доступ к высокоскоростному интернету и современным технологиям препятствует интеграции многих стран в цифровую экономику. Во-вторых, растущая зависимость от цифровых технологий увеличивает уязвимость торговых систем к кибератакам и сбоям в работе. Кибербезопасность становится ключевым приоритетом для всех участников международной торговли [6].
Кроме того, цифровизация усиливает потребность в согласовании международных нормативных баз. Различия в законодательстве о защите данных, цифровом налогообложении и интеллектуальной собственности могут создавать барьеры для трансграничной торговли [5]. Например, страны с жесткими правилами по защите персональных данных могут ограничивать передачу информации, необходимой для ведения бизнеса.
Цифровизация также изменяет структуру мировой торговли. Например, доля услуг в международной торговле значительно растет благодаря цифровым платформам [3], таким как онлайн-образование, консалтинг и программное обеспечение как услуга (SaaS).
Эти тенденции показывают, что цифровизация не только открывает новые горизонты, но и требует системных изменений на уровне бизнеса, государства и международных организаций. Цифровизация мировой торговли существенно изменила глобальный экономический ландшафт, предоставив как новые возможности, так и вызовы для участников рынка.
Возможности цифровизации:
Вызовы цифровизации:
В долгосрочной перспективе цифровизация мировой торговли будет продолжать трансформировать глобальную экономику, требуя адаптации как от бизнеса, так и от государственных институтов для эффективного использования ее преимуществ и минимизации рисков.
Литература
--
Этот пост входит в Часть 9. Экономическая адаптация и устойчивость
Как экономические системы адаптируются к меняющимся условиям. Теория устойчивого развития, экологии и зелёной экономики как примеры современной адаптации.
Серия Происхождение экономических систем путём естественного отбора
Кто интересуется развитием общественно-экономических формаций, подписывайтесь!
Это очень хорошие сигналы в пользу снижения ключевой ставки. Тем более, что в июне был локальный всплеск инфляции из-за повышения тарифов ЖКХ, которые по цепочке отражаются практически во всех товарах.
Собственно, я уже писал, что даже снижение ключевой ставки сразу на несколько процентных пунктов (200 базисных пунктов и более) очень маловероятно разгонит инфляцию. В России достаточно высокое затоваривание, поэтому производители будут даже при снижении ставки и оживлении потребительского спроса продавать товары со скидкой.
Мы видим, что дешевеют даже те товары, до которых дольше всего доходило и которые самые «инфляциоёмкие» − в первую очередь, это квартиры (вторничка и первичка) и автомобили. Застройщики уже давно начали сбрасывать цены, но сейчас дисконт всё сильнее и сильнее растёт.
На авто тоже – дилеры готовы сбросить до 40% цены, лишь бы хоть что-то покупалось.
Это и есть тот самый деинфляционный эффект, которого хотела добиться Набиуллина.
Сейчас главное – не снижать слишком сильно, иначе можно получить обратный процесс.
На мой взгляд, мы к концу года выйдем на ставку 14-16%, а затем зависнем на этом плато до окончания СВО. Дело в том, что эта ставка является некой равновесной точкой между стимулированием спроса и сдерживанием предложения. Такая довольно комфортная ставка для операционно прибыльного бизнеса.
При этом даже при такой ставке на бизнес в целом будет повышенное давление, но по-настоящему прибыльному бизнесу станет чуть полегче дышать. А убыточному с маржой ниже 20% поможет только однозначная ставка – эта часть бизнес продолжит медленно умирать.
Но такая ставка не будет душить прям весь бизнес, а только отдельные сегменты – в результате чего произойдёт «расчистка» пространства. Словом, те, кто работали эффективно – станут работать ещё эффективнее. Те, кто перебивался с кредита на кредит – постепенно вымрут, освободив место конкурентам.
На фондовом рынке мы тоже это увидим. Слабые компании уступят по капитализации место более сильным. Те компании, которые смогут в условиях двузначного ключа давать прибыль инвестора – останутся на коне. Остальные медленно сгинут.
Уважаемые коллеги, приглашаю в телеграм-канал, в котором я разбираю финансовые отчёты, анализирую бизнес компаний, а также даю комментарии и отвечаю на ваши вопросы https://t.me/+FDM_-iCEH8Q3NTg6
Почему-то постоянно растут цены в магазинах, дорожает недвижимость и зарплаты тоже почему-то «обязаны» расти, иначе так можно и обнищать. Какое-то непонятное слово инфляция летит из всех утюгов.. она постоянно растёт (или падает?) и вообще причиняет (или нет?) много зла.
Сегодня пришло время изучить самую основу денег, залезть в самую суть.
Важное небольшое отступление:
Автор данных строк совершенно не настаивает на полном совпадении сего изложенного материала с реальной жизнью, не насаждает свою теорию как единственно верную и всегда готов к открытому продуктивному диалогу по данной тематике. Также автор оставляет за собой право свободно выражаться, в чём-то ошибаться (например неточность расчётов) и в данной статье что-нибудь да упустить из виду.
Также крайне важно то, что автор этой статьи не говорит и даже не намекает ни на какие конспирологические теории. Данная система не появилась просто так, это длительный процесс и сегодня мы продолжаем пожинать плоды подобной деятельности, и даже усиливать это воздействие.
Многие в своих работах, текстах, общении используют словосочетания «печатный станок», «деньги из воздуха» и подобные с разными мотивами и (часто) даже с различными (сильно размытыми) определениями. Дабы использовать одно единственное объяснение данного феномена этот текст должен стать фундаментальным по этой теме (для автора).
Конец важного отступления.
Очень краткое изложение:
В современном мире только банки (за исключением очень редких ситуаций с прямой эмиссией денежных знаков от государств) создают новые денежные единицы из вложенных депозитов с пропорцией относительно частичного резервирования этих самых депозитов. Например, из 1000 рублей, вложенных в банковскую систему, банк при частичном резервировании (возьмём 5% для примера) теоретически способен создать посредством новых кредитов от 950 до 10500 новых рублей без ведома «хозяина» этих денег и без какого-либо реального обеспечения.
Начнём с того, что ограничим данную статью изучением лишь только таких банковских операций как банковские счета, с которых мы с вами можем в любой момент снять/потратить/перевести средства. Такой, например, как обычный депозитный счёт на банковской карте (зарплатный, к примеру), который в современном обществе есть практически у каждого гражданина. Это делается в целях упрощения описания в связи с великим многообразием существующих банковских операций, но, по мнению автора данных строк, это именно та фундаментальная основа, что затрагивает каждого.
.. Или, как многим кажется, происходит на самом деле..
Не вдаваясь (сегодня) в историю самого банковского дела, можно сказать, что любой банк зарождается для того, чтобы честно (поначалу) добывать свою прибыль в предприимчивых поисках тех, кому можно отдать реально существующие у банка денежные средства под определённый процент на некоторый временной период. Иначе говоря, обменять сегодняшние возможности (блага, материальные ценности) на будущую прибыль, соглашаясь потерпеть определённое время. Либо сохранить чужие денежные средства до их изъятия собственником, взымая за свои «охранные» функции некоторую небольшую мзду.
Также отличным видится занятие, где банк забирает средства клиента, например, на год, обещая ему заплатить за них 5% сверху к концу срока, и эти же деньги ссужает другому клиенту/предприятию под 10% на тот же год, забирая разницу себе в виде прибыли. Здесь очень важно то, что клиент, отдавший деньги банку, интуитивно понимает и принимает тот факт, что на один год он полностью лишается доступа к этим деньгам, взамен ожидая прибыль.
При таких условиях работы банка собственник денежных средств, хранящихся в банке, всегда уверен в том, что в любой момент может делать с деньгами что захочет, вплоть до полного изымания. Существуют лишь только некоторые риски потери денежных средств из-за того, что банк ограбят тем или иным современным способом. Банк также несёт ответственность за свои риски того, что взявший кредит субъект разорится и банк понесёт потери. Любая предпринимательская деятельность несёт за собой те или иные риски. Это нормально.
Мне, как самому обычному человеку из обычных человеков, подобная логика ясна и даже импонирует. Но всегда есть НО.
между автомобилем и деньгами?
Мы все привыкли, что собственник автомобиля, например, приходит на парковку к своему личному автомобилю, своим личным ключом его открывает и это всегда одна и та же машина, пока владелец не решит добровольно или не очень от неё избавиться разными путями.
Но куда (конкретно) и за какими (конкретно) деньгами приходит их владелец?
У денег наличных, конечно, есть свои номера, за которыми, естественно, никто из нас не следит, а зачастую используются безналичные средства, которые являются просто безликими цифрами и числами в наших приложениях. Всё это было сделано в течение многих и многих столетий в качестве упрощения и ускорения обмена между людьми, поэтому вложив деньги в банк мы уже больше никогда не встретимся именно с ними же, мы получим другие, эквивалентные нужной нам сумме деньги/циферки. Хорошо, но с автомобилем так не хотелось бы.
Однако такое упрощение и ускорение ведёт к большим будущим недопониманиям. Потому как, по мнению автора, главенствующей целью вкладчика банка является именно сохранение денежных средств и их непосредственная лёгкая доступность практически в любое время. И за подобную блажь можно даже заплатить сверху, как за хорошую и нужную услугу.
Но банки не только не берут комиссию за хранение средств (кроме попыток ещё облапошить ненаблюдательных клиентов на ненужные дополнительные услуги), они даже платят владельцам счетов, конкурируя с другими банками. Почему? Потому что теперь для банка важно только количество депозитов/счетов открытых у них. Со временем, обезличенность денежных средств на счетах клиентов банка, их относительно редкие 100%-ные изъятия собственником и доверие к банку, по мнению автора данных строк, привело банкиров к новому понимаю, что эта масса безномерных денежных средств лежит совсем без дела и её можно использовать к собственной выгоде.
Просчитав примерное изъятие денежных средств (по некоторым историческим данным) и применив «Закон больших чисел» появилось понятие частичного резервирования. Очень грубо говоря, сохраняя на счету вкладчика лишь 5% (этот процент взят для примера, с потолка) реальных денежных средств, остальные 95% можно пустить в дело и получить прибыль, например, выдав кредит некоему предпринимателю. Процент прибыли, как и в примере из начала статьи, положить «себе в карман», а «свистнутые» (здесь на самом деле матерный глагол должен быть) у вкладчика средства вернуть обратно (в лучше случае).
Таким образом происходит самая основа «создания» денег, тот самый «печатный станок».
Предположим, что у вкладчика Васи на карте завалялись 1000 рублей. А фирма «Пётр и компания» берут в этом же банке займ в 950 рублей. При прочих равных получается следующее: Василий находится в полной уверенности, что является владельцем 1000 рублей и может, при необходимости, потратить её, купив, например, бензина в свой авто, но в тоже самое время Пётр уже тратит эти же 950 рублей на свою предпринимательскую деятельность в попытках честно заработать на выплаты по кредиту. И выходит, что денежных средств теперь в сумме 1950 рублей из стартовой 1000 рублей. (А вот теперь так с автомобилем очень хотелось бы, но не бывает, как и с любой материальной вещью).
Внимательный читатель в данный момент отметит, что Василий не тратит эту 1000 рублей и не снимает её, и нормально взять банку эти деньги в долг... однако никакого долга нет, пока Василий не переложит эту тысячу на вклад или хотя бы на накопительный счёт, а пока они «валяются» Васе никто ничего за пользование его деньгами не даст (а таких «валяющихся» средств только в одном Сбере за 2023 год было более 11 (!) трлн руб.).
Также обязательно надо отметить, что Вася совершенно не в курсе, что у него на счету «реальных» средств лишь 50 рублей из 1000. Он остаётся в неведении. И если он решит снять 1000 рублей, то банк, конечно же, отдаст ему их без каких-либо вопросов (или, как говорят, банку хватит ликвидности). Но представим себе, что одновременно большое количество Василиев решат снять свои миллионы, — вот тут уже появятся проблемы (ликвидности банку не хватит). Поэтому есть интуитивное понимание в обществе, что если многие захотят снять деньги со своих вкладов, то окажется, что денег нет (но вы держитесь). Да, пирамида.
Важным фактором (по мнению автора — важнейшим) в истории с созданием банковских кредитов является государство. Не всегда и не постоянно для граждан и предприятий в целом требуется именно создание новых денежных средств посредством частичного банковского резервирования, может хватить и реальных средств (точнее уже ранее созданных вторичный депозитов).
Но вот траты государств, у которых в абсолютном большинстве своём имеется (и не маленький) дефицит бюджета (расходы больше доходов) нуждаются в постоянном дополнительном финансировании. Долги государств ежегодно увеличиваются на триллионы рублей, долларов, евро, йен (у каждого свои), а главным покупателем их долгов (за проценты) выступают именно банки. Вот и основная, основополагающая задача для ново-созданных кредитных денежных средств.
Теоретически создание кредитов на основе частичного резервирования совершенно не ограничивается одним разом. Денежные средства «гуляют» по всей финансовой системе, из банка в банк, создавая, в какой-то степени, стихийные и хаотические рыночные события, совершенно неподдающиеся никаким описаниям и расчётам (хотя постоянно выдвигаются математические модели, которые «точно в этот раз» всё рассчитают, но неминуемо ведущие к очередному закономерному экономическому итогу в виде рецессии/краха/кризиса). Поэтому для упрощения представим, что существует лишь один единственный банк и все им пользуются.
В нашем примере у Васи имеется на счету 1000 рублей, а Пётр для своей фирмы кредитнулся на ново-созданные 950 рублей. Представим, что Пётр оставил в банке (на чёрный день или ещё для чего) 20% от этой суммы — 190 рублей. Банк из них отдаёт в кредит Ивану 180 рублей, а Иван сохранит в банке 20% от суммы — 36 рублей. И так далее.. В данном, сильно упрощенном варианте вместо первоначальной 1000 рублей по финансовой системе уже гуляет около 2500 рублей.
Да, вначале статьи автор непринуждённо слукавил про 10500 рублей из 1000 рублей — это, скорее всего, возможно лишь при 100% не изымании денег из банка всеми участниками экономической системы.
Однако, оставшиеся 80% от суммы взятой Петром в кредит для нужд своей фирмы, проходя свой длинный путь по системе в итоге тоже оседают в банке тем или иным образом. Одним из возможных вариантов развития событий является следующий простой пример: Пётр платит зарплату своему работнику Василию (да, тому же самому), а Василий получает свои 100 честно заработанных рублей на тот же счёт, где «валяется» первоначальная 1000 рублей (или на любой другой счёт). И с этими деньгами будет происходить примерно такая же история — 95 рублей из них могут также начать свой новый кредитный путь, если понадобятся.
Подобные действия с созданием кредитов на основе частичного резервирования, помимо косвенного обмана или введения в заблуждение, ведут к постепенному обнищанию участников финансового рынка кроме банков (да и то не всех) посредством медленного и уверенного снижения покупательной способности денежных средств. Той самой инфляции, с которой так усердно и постоянно «борются» все государства и их центральные банки.
Также мы субъективно считаем эти фидуциарные средства денежного обмена (ничем не обеспеченные) реальными деньгами, что ведёт к большим и «неожиданным» потрясениям для домохозяйств (семей) когда вся система рушится, — а она всегда рушится и затем восстаёт с перераспределением средств между участниками финансовой системы в пользу банков, — и оказывается, что эти «деньги» больше никому не нужны. Происходит, грубо говоря, лихорадочная гонка от сильного растяжения денежной массы посредством частичного резервирования (экономический сильный рост) до резкого сжатия денежной массы (кризис, рецессия).
Если есть право, значит есть и лево; если есть верх — существует низ. Денежная масса растянутая (раздутая) в какой-то момент переходит к сжатию кредита.
Во-первых, при погашении кредита ново-созданные средства, пройдя весь цикл, исчезают — за исключением того, что банк в любом случае постарается заместить каждый закрытый кредит новым выданным. Как если бы автор этих строк незаметно забрал бы у вас из кошелька некую сумму денег, провернул бы их себе в плюс, и также незаметно вернул бы ту сумму обратно. Не трудно заметить, что проблемы начались бы только в том случае, если бы пропажа была обнаружена.
Во-вторых и так далее, сжатие происходит по ряду разных причин, главными из которых можно выделить: увеличение банками процента частичного резервирования, удержание средств вне банковской системы и неспособность заёмщиков погасить кредиты. В общем и целом — это все признаки УЖЕ грянувшего кризиса. Банки второпях гасят кредитную деятельность в поисках ликвидности для граждан, снимающих средства со счетов в связи с недоверием к банковской системе, а компании с долгами банкротятся и дефолтятся. Самое время для возможностей тем, кто жил без долгов.
Итогом всему этому процессу служит дефляция (антипод инфляции), которая обычно наступает гораздо резче, чем долгий процесс кредитного нарастания денежной массы в относительно спокойные времена. Поэтому и существует примета, что на фондовом рынке рост обычно долгий — может длиться целыми годами, а падение резкое — за несколько дней-недель.
Данная экономическая система, тем или иным образом выбранная и действующая в текущий момент времени, совсем не идеальна. И совершенно нестабильна.
Любые попытки просчитать математическим путём экономические последствия и возможные спасения от неизбежных рисков приводят лишь к очередной неминуемой рецессии мировой экономической системы. Для обывателя данный процесс зачастую скрыт от прямого понимания в силу относительной размазанности его эффекта на относительно длительный временной промежуток, пока не достигается критической отметки, когда вся система «неожиданно» быстро рушится. Эффект размазанности хорошо показывает инфляция.
Из данных строк этого эссе можно сделать вывод, что при системе со 100% резервированием банковских депозитов рецессий и кризисов вполне возможно, станет кратно меньше, если они вообще не исчезнут. Но и экономических резких подъёмов тоже не станет.. А подобная перспектива станет скучной, неподходящей и не эмоциональной для абсолютного большинства.
Мы живём именно в такой экономической системе и нам так или иначе придётся с ней уживаться, а лучше даже обуздать такой подход своим личным пониманием, подобно сёрферу, ожидающему ту самую свою здоровую волну, на которой он прокатиться с ветерком.
Автоматизация и внедрение искусственного интеллекта значительно трансформируют современный рынок труда, создавая как новые возможности, так и вызовы для работников и компаний. Эти изменения обусловлены способностью алгоритмов и роботов выполнять задачи, которые ранее требовали человеческого участия, включая сложные аналитические процессы, обслуживание клиентов и даже творческие функции. С одной стороны, это способствует повышению производительности, снижению издержек и ускорению процессов в различных отраслях. С другой стороны, возникает риск сокращения рабочих мест, особенно в тех секторах, где рутинные задачи могут быть полностью автоматизированы.
Примером такого воздействия может служить производственная сфера, где автоматизация процессов с помощью промышленных роботов приводит к значительному уменьшению потребности в неквалифицированном труде. В логистике и транспорте автоматизированные системы управления складами и беспилотные транспортные средства трансформируют традиционные подходы к доставке товаров, уменьшая зависимость от человеческого труда. Однако, в то же время, растёт спрос на специалистов, способных управлять этими системами, разрабатывать алгоритмы и обеспечивать их техническое обслуживание. Это приводит к необходимости переквалификации работников и адаптации образовательных систем для подготовки кадров к новым требованиям.
Аналитические и творческие профессии также сталкиваются с влиянием искусственного интеллекта. Алгоритмы на основе машинного обучения уже успешно применяются в таких областях, как анализ финансовых данных, разработка маркетинговых стратегий и даже создание контента, включая музыку, тексты и визуальные материалы. Однако здесь роль человека смещается в сторону управления процессом и креативного взаимодействия с технологиями. Возникает уникальная синергия, где искусственный интеллект и человек совместно создают ценность.
В долгосрочной перспективе автоматизация и ИИ могут способствовать перераспределению ресурсов, увеличению общего уровня благосостояния и даже сокращению рабочего времени. Однако успешная интеграция этих технологий в общество требует осознанного подхода к регулированию, создания систем социальной защиты и обеспечения равного доступа к образовательным возможностям.
Эти данные показывают, что влияние автоматизации и ИИ на рынок труда неоднородно и требует комплексного подхода для обеспечения устойчивого развития и минимизации негативных последствий для работников.
--
Предыдущий пост: Роль международных альянсов в адаптации к глобальным вызовам
Продолжение: Цифровизация мировой торговли: возможности и ограничения
Этот пост входит в Часть 9. Экономическая адаптация и устойчивость
Как экономические системы адаптируются к меняющимся условиям. Теория устойчивого развития, экологии и зелёной экономики как примеры современной адаптации.
Серия Происхождение экономических систем путём естественного отбора
Кто интересуется развитием общественно-экономических формаций, подписывайтесь!
Международные экономические альянсы играют ключевую роль в адаптации к глобальным вызовам, таким как изменение климата, неравномерное распределение ресурсов, экономическая нестабильность и технологические изменения. Альянсы, такие как АТЭС, ЕС, АСЕАН, МЕРКОСУР и БРИКС, создают платформы для коллективного решения проблем и разработки совместных стратегий, направленных на улучшение устойчивости и конкурентоспособности их участников. Они способствуют координации экономической политики, усилению торговых связей и развитию новых технологий, которые помогают преодолевать барьеры экономического роста и снижать экологические риски.
Для эффективной адаптации к изменениям климата альянсы инициируют программы по сокращению выбросов парниковых газов, стимулируют использование возобновляемых источников энергии и разрабатывают механизмы трансграничного финансирования зелёных технологий. Например, Европейский союз активно внедряет инициативы, направленные на достижение углеродной нейтральности к 2050 году, включая создание трансграничного углеродного налога и поддержку зелёных облигаций. Эти усилия способствуют не только экологической устойчивости, но и укреплению экономической кооперации между странами-участницами.
Технологическая интеграция также играет важную роль. Общие платформы для обмена данными, совместные исследовательские программы и внедрение искусственного интеллекта помогают альянсам адаптироваться к вызовам цифровизации и глобализации. Например, в рамках Азиатско-Тихоокеанского экономического сотрудничества страны разрабатывают программы по укреплению цифровой инфраструктуры и повышению уровня кибербезопасности, что способствует увеличению объёма электронной торговли и расширению экономических возможностей для всех участников.
Стабильность и устойчивость к глобальным кризисам обеспечиваются за счёт механизма взаимопомощи и коллективного реагирования на чрезвычайные ситуации. Так, АСЕАН продемонстрировала эффективность координации усилий в борьбе с пандемией COVID-19, объединив ресурсы для закупки вакцин и разработки мер по экономическому восстановлению. Эти примеры показывают, что международные альянсы способны оперативно реагировать на глобальные вызовы, предлагая решения, основанные на солидарности и долгосрочных интересах.
Экономическая взаимозависимость и координация действий стран-участниц делают альянсы важным инструментом для преодоления глобальных вызовов и построения устойчивого будущего. Их способность адаптироваться к изменяющимся условиям и использовать коллективные ресурсы позволяет не только минимизировать риски, но и создавать новые возможности для экономического роста и социальной стабильности.
--
Предыдущий пост: Экологическая устойчивость как основа современной экономики
Продолжение: Автоматизация, искусственный интеллект и их последствия для рынка труда
Этот пост входит в Часть 9. Экономическая адаптация и устойчивость
Как экономические системы адаптируются к меняющимся условиям. Теория устойчивого развития, экологии и зелёной экономики как примеры современной адаптации.
Серия Происхождение экономических систем путём естественного отбора
Кто интересуется развитием общественно-экономических формаций, подписывайтесь!
Экологическая устойчивость становится центральной идеей современной экономики, отражая необходимость сохранения природных ресурсов и минимизации негативного воздействия на окружающую среду. Экономическая деятельность, ориентированная на устойчивое развитие, направлена на баланс между ростом производства, защитой экосистем и улучшением качества жизни людей. Это предполагает широкое использование технологий для оптимизации потребления энергии, уменьшения выбросов и создания замкнутых циклов переработки материалов.
Важную роль играет переход к возобновляемым источникам энергии, таким как солнечная и ветровая энергия, которые снижают зависимость от ископаемого топлива. Страны, активно инвестирующие в такие технологии, демонстрируют не только экологическую, но и экономическую выгоду за счёт снижения затрат на энергоресурсы в долгосрочной перспективе. Примером может служить увеличение доли зелёной энергии в общем энергобалансе ЕС, где к 2030 году планируется достичь более 50% от общего объёма потребляемой электроэнергии.
Технологические инновации способствуют внедрению экологически чистых производственных процессов, таких как использование водородного топлива или биопластика. Большие данные и системы мониторинга позволяют отслеживать выбросы, контролировать использование ресурсов и оценивать эффективность экологических программ в реальном времени. Например, умные города интегрируют системы управления транспортом и энергией для сокращения углеродного следа.
Компании всё чаще рассматривают экологическую устойчивость как конкурентное преимущество, так как потребители и инвесторы всё больше ориентируются на устойчивые бренды. В то же время правительства вводят строгие экологические стандарты, такие как углеродные квоты или налоги на выбросы, стимулируя переход к зелёной экономике. Однако для достижения глобальных целей устойчивого развития необходимо укреплять международное сотрудничество и финансировать экологические инициативы, особенно в развивающихся странах, где нехватка ресурсов часто препятствует внедрению зелёных технологий.
Сохранение биоразнообразия, восстановление экосистем и переход к циркулярной экономике - ключевые направления устойчивого развития, требующие интеграции усилий бизнеса, государства и общества. Внедрение экологической устойчивости в экономическую практику становится не просто возможностью, а необходимостью для обеспечения долгосрочного благосостояния человечества.
--
Предыдущий пост: Влияние технологических изменений на адаптацию экономических систем
Продолжение: Роль международных альянсов в адаптации к глобальным вызовам
Этот пост входит в Часть 9. Экономическая адаптация и устойчивость
Как экономические системы адаптируются к меняющимся условиям. Теория устойчивого развития, экологии и зелёной экономики как примеры современной адаптации.
Серия Происхождение экономических систем путём естественного отбора
Кто интересуется развитием общественно-экономических формаций, подписывайтесь!
